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汽車保險真的是一門神奇的學問,尤其是對於剛買車的新手而言,有完整的車體保險真的會很有保障,畢竟新車被撞到、被A到或是撞到別人,都是很痛的一件事情啊!不過到底甚麼是甲式車體險?甚麼又是乙式?丙式又是做甚麼的?到底要怎麼挑這些保險?這實在是很令人頭大的問題啊!小旭開車這麼多年,從新車到車子開到報廢都有做丙試保險,跟一般常見新車前兩年做乙式丙式,之後只做基礎強制保險相比,可能大家會覺得不可思議,但說真的.....保險真的很重要,很多事情真的不怕一萬,只怕萬一!

開車最怕的就是發生交通事故,因為這不僅是麻煩的事,更可能因此造成生命的傷害,真的是不得不注意的課題!很多人會覺得自己開車很謹慎、自己是很厲害的車手,但.......如果遇到其他車輛白目跑出來讓你撞,或是未保持安全距離、天雨路滑的撞車,甚至停在路邊被A到,都真的很圈圈叉叉!而這時候如果有車體保險,就可以獲得一些幫助與協助,而且後續的協調溝通,也都會有專業的保險員幫你做後續處理,所以保險的目的不只是金額上的賠償,也是讓發生事故時可以少掉一些麻煩!

車體險的甲乙丙:

到底甲式、乙式與丙式之間,有甚麼差別呢?這問題是很多車主搞不清楚的界線差異,也是有些車主多花冤枉錢的地方。以目前的車體保險來說,甲乙丙三種的差異,小旭簡單整理如下,提供大家參考:

 車體保險類別  車險理賠範圍
甲式  泛稱蝦咪都賠,就算是莫名奇妙被撞,事主跑掉,保險公司都賠你。
乙式  除了交通事故之外,自己不小心撞傷,也賠你!
丙式  僅限交通事故才理賠,而且對方必須是有法定車牌 (像是腳踏車、電動自行車就不行),且交通事故必須有警察筆錄以及現場照片+現場圖 (所以一定要報警) 才做理賠。

而不管是甲式、乙式還是丙式,都不包含天災所造成的傷害,例如被颱風吹倒的路樹壓到、淹水,以及在落石擊中等等都不理賠,而如果式汽車被偷的零件 (如音響、行車電腦等等) 這也是不在車險部分做理賠的!

您保了車體險了嗎?

如果是一台國產八十萬左右的新車,丙式車體險保險金額大約兩萬多元,而乙式的話則大約要三萬多元(不過不同廠牌的車,保險公司會有不同的計算公式,實際數字請您問問業務),說真的......這比費用對許多每月辛苦繳納車貸的車主來說,算是一筆負擔,所以我常聽到一些車友表示牽車後的第二年或第三年就放棄車體保險,但車體保險真的可以不保嗎?當然.....可以囉!您不保是屬於個人自己的自由,只是......划算嗎?

買車用媽媽的名字做保險,比較便宜!

其實小旭個人是很建議在經濟能力許可下,盡量做車體保險而不要省這筆錢,尤其保費會隨車主車齡以及汽車本身年度折舊而讓保費逐年降低,因此很多人買車喜歡用媽媽的名字去買,因為媽媽是女性,而年紀越大的女性,在保費計算上會比較低,所以掛媽媽的名字買車,其實也會比較省保險方面的錢唷 ^^ 

一場車禍要花多少錢?

我想,絕對沒有一個人願意發生車禍,而車禍發生之後衍伸的問題,常常足以讓一個人寢食難安!即便一場車禍沒有造成人命傷害,但兩車相撞也是會衍伸很多後續問題!例如:

時間的浪費 你要花時間處理這些惱人的雙方理賠以及接洽
金錢的耗費 除了修自己的車之外,如果是你的錯,你還要修對方的車,多數情況下就算不是你的錯,也會有究責比例的問題,所以往往問題是發生在對方,但你仍須要自己負擔部分責任與費用。
可能的無賴 即使是對方的錯,對方裝死不鳥你,你也是啞巴吃黃蓮,有時候即便法院做了判賠,對方也不鳥你不賠你,這真的會很氣!
對方的騷擾 如果遇到比較糟糕的對方,您可能真的就寢食難安,整天一直盧一直盧,這種人真的會讓你煩死!
多天的不便 因為你的車送修了,所以.....

以小弟發生幾次的小車禍經驗來看 (靠...這種經驗有甚麼好驕傲的,唉),發生一次小車禍隨便都要三萬五萬以上才能搞定,假設還要修對方的車,那恐怕一次車禍至少都要噴出五萬到十萬之間,這還是小車禍的狀況,例如只是前後車撞到保險桿這樣!但如果是大撞的車禍,或怕一次來個二三十萬甚至更高,都不足為奇!所以小旭個人都強烈建議車主,只要能力許可,也至少要保一個「丙式車體險」來保障自己!講難聽一點..... 撞一次,您就回本了。撞兩次的話那就真的賺翻了,撞三次的話.....(咳咳,別這樣嘛.......)。

想想看,即便你不撞別人,但難保別人不會來撞你,若對方撞你之後還跑掉,那真的是欲哭無淚,這時候你就會發現一年付出 1~2 萬元,其實很划算!

保險的好處:

車體險,能幫您做到什麼呢?舉凡:

雙方的理賠 包含你的車以及對方的車,保險公司通通幫你處理好!
雙方的和解 雙方的和解,避免未來的糾紛,這個部分也將由保險公司出面
避免濫糾纏 雙方的理賠以及和解都給保險公司處理,對方有甚麼狀況也是連繫保險公司的保險員,這樣您可以很安心的過你的生活,降低被騷擾的狀況!
修好的車體 因為是車體險會以保險費用支付你的車損修復,透過車險你也比較能不心疼的把壞掉的地方換掉!

車體險真的貴嗎?每天省一杯飲料就有了

以丙式車體險來算,小旭的車險費用大約一年一萬多元,平均下來一天大約是 50 元新台幣,假如你的車高級一些,那麼可能一天 70~80 元,這其實省下一杯飲料就有了!重點是萬一不幸發生意外時,讓車體本身有保險,對方或自己受到了生命上的傷害,保險公司也會有相關的理賠,來降低雙方在經濟上的損害,所以我個人是覺得以種種優點來做評估的話,一年花個一兩萬元進行這樣的保險,真的是划算的!

甲乙式車體險的潛規則

偷偷的說,在乙式車體險部分,其實有一個不成文的潛規則!那就是甲式或乙式車體險在當年度都沒有任何的出險記錄的話,那麼就可以與車廠討論來進行「回饋」,比較常見的是可以拿來做六片烤漆,也有人會拿來做等值金額的異物交換,例如音響主機、衛星導航等等!這是很多車主在新車第二年常遇到的"難題"與"福利",很妙吧!

而車商與保險公司,通常為了鼓勵車主續保,也通常願意進行這樣的"配合",使得這奇特的商業模式在市場上很大聲卻低調的進行著,有些汽車業務甚至為了承攬你的續保,會跟你說:「我送你XXXX」,其實它就是用這個潛規則去幫你弄出來的!畢竟有些新車原烤漆還是很美,這時候根本不需要實際出險去做烤漆,這時候就可以去"洗"產品出來,也是一種很奇特的交易模式!

至於丙式就比較難這樣做了!因為丙式必須為「交通事故」,且必須有警察筆錄+照片+現場圖才可以理賠,所以也增加了難度!但.....我也常常聽說所謂的「假車禍」,比如找個地方把兩台車「擺」在一起,然後找警察來處理的事情,這也是時有所聞!所以要怎麼樣玩?怎麼樣獲得理賠?真的就看大家自己的功夫;我有聽過有些人,找親戚朋友一起來,你的車尾剛好有受傷,我的車頭剛好有受傷,究兩個人"不小心"在路上發生碰撞,然後叫警察來畫圖與備案,再請保險公司來做後續理賠,就...... 理賠了!這樣講~~您了解了嗎???? (我不想講的太明白) 。

PS:嚴格來說假車禍是屬於詐欺,請各位車主不要輕易嘗試 ^^"

結論:

到底甲式好?丙式好?還是保丙式就好?這之間確實沒有標準答案,畢竟三種項目的理賠條件不同!或許您平常開車技術很好,只是擔心被莫名奇妙撞到,那麼保丙式其實就可以獲得不錯的保障!但如果您常常停車不小心A到,平日又是停在路邊沒有自己的停車場,擔心自己的車可能會有不可預期的小傷或是被撞傷,那麼乙式或丙式車體險就會比較能幫你做到更完整的保護!

不管如何,保險是一種保障,還是以不要造成自己經濟負擔為優先!這也是為什麼小旭個人每年都保丙式車體險的原因,因為丙式車體險對我來說負擔最小,假如真的發生意外時就可以幫我進行理賠,即便丙式要有"警察筆錄+照片+現場圖"才可以理賠,但我要預防的就是這種真車禍啊! 

實際一點來算,當發生兩車對撞時,這一撞至少讓錢包破掉萬元起跳,嚴重一點的車體損傷幾十萬元起跳都是家常便飯,因此若有車體保險來輔助,根本之前繳的保費都賺回來啦!這時候您還覺得一年一萬多的丙式車體保險,貴嗎?

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